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P2P理财

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发表于 2014-10-8 13:44:18 | 显示全部楼层 |阅读模式
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P2P是peer-to-peer的缩写,peer在英语里有"(地位、能力等)同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。这样一来,P2P也就可以理解为"伙伴对伙伴"的意思,或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来,让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互,真正地消除中间商。
中文名         P2P理财
外文名         Peer-to-peer leading
起                源 英国(2005)
代表平台     Zoppa(英国)有利网(国内)
外文名         Peer-to-peer lending
代表平台         Zoppa(英国)有利网(国内)       
起源        英国(2005)
中文名        P2P理财


1理财起源
2理财概念
3p2p业务模式
4理财平台安全分析
5理财注意事项
6挑选平台三要素
7解读
1 理财起源
  P2P网络借贷平台通常宣称他们有两个起源,一个是尤努斯(又称尤纳斯)教授;另一个是英国的Zopa。很有意思的是尤努斯与英国的Zopa网络借贷平台是两个完全风马牛不相及的事务。尤努斯生于1940年,他的贡献是做了了穷人银行,解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的,其模式跟现有的各大银行没有任何差别。英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式,网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21(运用网络做直销),12N(企业网上申请贷款)的两步走模式,直接跨越到N2N(个人对个人放款)模式,省去了中间银行,这也是Zopa所宣称的,“摒弃银行,每个人都有更好的交易”的来源,P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。P2P网络借贷的N2N模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。

2 理财概念

p2p金融  P2P理财是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是挣钱一定息差为盈利目的的新型理财模式。北京市场P2P理财公司众多,产品各不差异,收益率也不一样,建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择一款适合自己产品。同时,在选择P2P公司时一定要多走动,多调查,选择有正规资质,规模较大,信誉好的公司进行办理业务,如和信贷网贷平台,这样可以保障投资者资金的安全。选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。

业内专家分析指出, P2C模式是传统P2P的延伸和升级,其不仅可帮助小微企业快速安全融资,同时更为大众提供了一个投资理财平台。以爱投资近五个月的表现来看,从最初每个月300、500万到1000万,再到目前的3000万,且仍在持续高增长的发展态势,足以说明,爱投资P2C模式的落地价值是看得见摸得着的,相比其他网贷平台,爱投资不仅具备低门槛、收益高、投资周期短等多个优势;同时,其针对公众最关心的安全与风险问题,采取与融资性担保公司战略合作的方式,更是有效保障了投资人每一分钱的安全。

3 p2p业务模式
第一种是纯线上模式,是纯粹的P2P,在这种平台模式上纯粹进行信息匹配,帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配,但缺点明显,这种线上模式并不参与担保;

第二种是债权转让模式,平台本身先行放贷,再将债权放到平台进行转让,很明显能让企业提高融资端的工作效率,但容易出现资金池,不能让资金充分发挥效益;

第三种是提供本金甚至利用利息担保的P2P模式,这种模式是金融市场的主流模式,本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。而联金所拥有自己独有的P2P模式,其将金融机构或者准金融机构的信贷资产通过互联网的方式以极低门槛的方式对外销售,起投金额仅为50元,具有保本息,高收益,零成本和准活期的特点,让投资者无忧无虑享受信贷服务。

第四种是O2O模式,该模式在2013年引起较多关注,其特点是P2P借贷平台主要负责借贷网站的维护和投资人的开发,而借款人由小贷公司或担保公司开发。

第五种是P2C模式;模式同样在2013年获得较大发展,这是一种个人向企业提供借款的模式。

第六种是混合模式;许多P2P借贷平台在借款端、产品端和投资端的划分并非总是泾渭分明。例如有的平台既通过线上渠道开发借款人,也通过线下渠道开发;有的平台既撮合信用借款也撮合担保借款;还有些平台既支持手工投标,也支持自动投标或定期理财产品。这些平台可称为混合模式,典型代表为易通贷。

4 理财平台安全分析
1、查看平台资质信息

查看网站是否有ICP备案信息,查看网站注册信息,如法人代表、注册资本、业务规模、注册地址等是否真实有效。

2、了解平台发布商品的利率情况

高收益投资固然重要,但是千万别因为收益忽视风险,高收益高风险是成正比的。总之,为避免风险,这点还是应该要遵循的。

3、关注与平台有业务关联的合作方

有些平台宣称引入担保机构为平台业务做担保,其实是平台自己在为自己担保,单纯的信息服务平台变得不再单纯;再有观察平台资金对接的第三方支付公司,查阅该第三方支付公司是否有支付牌照。现在很多平台宣称托管,其实只是采用了三方支付,而投资借款人也很难分清。

5 理财注意事项
1、产品的风险控制:

看所选择P2P理财产品的产品的平台是否规范,是否有一套完善的风险管控技术,是否有抵押,是否有一套严格是信审流程,是否有一个成熟的风险控制团队,是否有还款风险金,是否每一笔的债权都是非常透明化,是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等,以上是非常重要的一些问题,所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。

2、所选产品的平台实力:

一般平台越大,其风险管控越严格,因为平台大,所以每一笔债权都是经过严格审核,才会转让给出借人,比如嘉丰瑞德就是如此操作。。另外,公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金,在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。

3、合同的规范性:

认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚,摸清每一个条每一个字的具体含义,千万不要马马虎虎的就把合同给签署了,而对于其中的条条框框一无所知,若将来真的产生风险,后悔也来不及了。

6 挑选平台三要素
挑选P2P理财平台必须对平台背景、模式和安全做全面升入的了解。

首先是对于平台的背景以及成长沿革要有所了解

正规的平台企业,他的基本信息都能在当地的工商登记主管部门的网站上查询到,投资者可以先了解一些基本的企业信息。之后,投资者应对平台企业的发展沿革要有一个详细的了解,这在一些主流的平台上,他们的网站基本都会对此加以详细的描述。通过对一家公司的历史事件的了解,投资者就可以很清楚地知道,这家企业是否具备明确的发展目标,他的每一项具体的工作是否都是应这个目标来进行的。

其次,平台的运营模式要符合P2P的本质

P2P网贷行业,由其行业特征决定了借贷行为只能在借款人和出借人之间以个人身份进行,如果投资人发现平台的标的产品是将个人资金与企业需求直接挂钩,那么这其中就非常可能产生由资金的期限错配所导致的流动性风险,投资人对此不能不防。如果一定要投这种标的,也尽量选择类似于陆金所这样的由大型金融机构做信用背书的平台来投,毕竟,大项目必须找大机构来担保才显得更为妥当。

最后,最关键的,就是客户的资金保障问题

这里面涉及到两个小的方面。首先,项目的透明度一定要高,平台企业的每一个标的,最好都能够让投资人了解到借款人具体是谁,所在地区,所处行业,融资投向,还本付息能力,抵押物是否具备等等详细的信息,做到投资之前心里有数;其次,要看平台企业是否给投资人提供能够被普通逻辑所反证的本息保障制度。这里面涉及到平台企业是否对每一个标的都进行过前期的实地审核,之后是否已经办妥了和借款有关的所有抵押手续、强制公证手续等法律文书,毕竟有抵押的贷款才是最安全的贷款,另外还有一一旦出现项目逾期的,平台方将立即启动什么样的催收机制,这些都和投资人的本息保障息息相关,不可不察。

7 解读
P2P理财以其收益高,流动性强的特点受到越来越多的投资者青睐,不过P2P门槛相对较低,所以P2P网贷平台目前行业还属于成长期,作为投资者来说需要谨慎选择一个安全、靠谱的平台。
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